本当に必要で、加入すべき保険とは？（個人）
世知辛い世の中ですので、病気、怪我、老後の不安など、生きているだけで割りと大変です。
（私は、今のところ人生ずっと楽しいです（笑））
そんな時にやってくるのが保険の営業さんです。
「病気になったら、大怪我をしたり障害を負ったら、働けなくなったら・・・」
「もし何かあったら多額の出費がかかります。会社・家族を守れますか？」
「ガン保険、医療保険、介護保険、収入補償保険、年金保険、死亡保険、トータルで万が一に備えましょう！」
不安を煽ってくださいます。（ちゃんとした営業の方もいらっしゃいます）
そこで、本当に必要で、加入したほうがいい保険についてまとめます。
1 保険の役割
保険とは、発生する確率が低いが、発生すると貯蓄では補填できない損失が生じる事由にたいして、備えるものです。
例えば、40歳男性が死亡する確率は0.1％程度ですので、低確率です。
ですが、不幸にも死亡してしまった場合に、その男性が家計を支えていたとしたら、家族は収入を失い大きな損失を負うことになります。
残りの生涯賃金、1億円～2億円という大損失です。
こういった低確率・大損失に備えるのが保険の本来の役割です。
一方で、30歳の男性が、40歳になるまでに癌になる可能性は0.6％ですので、同じく低確率です。
そして、癌になった場合の治療費は約6割の人が50万円～100万円で済んでいます。
ですので、治療期間の生活費・治療費・収入の減少に耐えうる貯蓄があれば十分ということになります。
こういった低確率・小損失については、保険ではなく貯蓄で備えるのが適切です。
2 必要な保険
保険の加入は、低確率・大損失が原則です。
実際に必要な保険は、以下の3つだけで十分です。
（1）死亡保険（死亡したら、生活に困る家族がいる場合のみ）
（2）火災保険
（3）自動車保険
いずれも、滅多に発生しませんが、発生してしまったら生活に困窮してしまうものです。
3 社会保険があるので大丈夫
本当に保険が必要な項目以外のリスクは、だいたいは社会保険がカバーしてくれます。
（1）病気・怪我
（2）障害
（3）死亡
（4）失業
（5）老後
（6）介護
（7）出産費用
などが、網羅的に補償されます。
自営業者の人は、失業リスクの補償がないので、収入補償保険などを検討してもいいかと思います。
（参考）
（投稿者）
徳田貴久税理士事務所
熊本県熊本市中央区大江6丁目20-6-2F
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